La calculadora de patrimonio neto suma el valor de todo lo que posees y resta las deudas que todavía tienes pendientes. Introduce tus ahorros, inversiones, inmuebles, vehículos, hipoteca y préstamos para obtener una fotografía sencilla de tu situación financiera actual.
¿Cuál es realmente tu patrimonio?
Suma lo que tienes, resta lo que debes y descubre tu patrimonio neto real. Incluye efectivo, inversiones, vivienda, vehículos, hipoteca y otras deudas.
Tu situación financiera
Si tienes dinero parado en efectivo, compara dónde puede generar rentabilidad manteniendo liquidez.
Ver mejores cuentas remuneradas →Utiliza valores aproximados de mercado para tus activos y el capital pendiente real de tus deudas. La herramienta ofrece una fotografía orientativa de tu situación financiera.
Patrimonio neto = activos − deudas. Una vivienda de 300.000 € con una hipoteca pendiente de 200.000 € no suma 300.000 € a tu patrimonio neto: aporta aproximadamente 100.000 € antes de considerar costes de venta, impuestos u otros gastos.
Cómo calcular tu patrimonio neto
El patrimonio neto es probablemente una de las cifras más sencillas y útiles para saber cómo evolucionan realmente tus finanzas.
La fórmula es:
Patrimonio neto = activos − deudas
Los ingresos que tienes cada mes no forman parte directamente del cálculo. Tampoco importa cuánto costó originalmente un activo. Lo relevante es aproximadamente cuánto vale hoy y cuánto dinero debes todavía por él.
Qué debes incluir como activos
Entre tus activos puedes incluir el dinero disponible en cuentas bancarias, depósitos, fondos de inversión, acciones, ETF, planes de pensiones, inmuebles y otros bienes que tengan un valor económico razonablemente estimable.
Por ejemplo:
- 30.000 € en cuentas.
- 80.000 € invertidos.
- Una vivienda valorada en 300.000 €.
- Un vehículo valorado actualmente en 20.000 €.
Tus activos sumarían 430.000 €.
No conviene utilizar el precio que pagaste por un coche o una vivienda hace años si actualmente su valor es diferente.
Qué deudas tienes que restar
Después hay que descontar todas las obligaciones pendientes.
Principalmente:
- capital pendiente de la hipoteca;
- préstamos personales;
- financiación del coche;
- tarjetas de crédito;
- créditos;
- otras deudas.
Si en el ejemplo anterior todavía debes 180.000 € de hipoteca y 10.000 € de un préstamo, tus pasivos sumarían 190.000 €.
El patrimonio neto sería:
430.000 € − 190.000 € = 240.000 €
Ese número describe mucho mejor tu riqueza financiera que limitarse a decir que tienes una vivienda de 300.000 €.
Tu vivienda no vale lo mismo que tu patrimonio inmobiliario
Este es uno de los errores más habituales.
Si tienes una casa valorada en 400.000 €, pero todavía debes 250.000 € de hipoteca, tu patrimonio inmobiliario aproximado es:
400.000 − 250.000 = 150.000 €
La calculadora hace esta operación automáticamente.
Si estás pagando una hipoteca, también puedes utilizar nuestra calculadora de hipoteca y consultar las mejores hipotecas disponibles en Bankkers.
¿Qué patrimonio neto deberías tener?
No existe una cifra universal.
Una persona de 30 años que acaba de comprar su primera vivienda puede tener un patrimonio neto muy diferente al de alguien de 55 años que lleva décadas invirtiendo.
Por eso puede resultar más interesante observar la evolución que obsesionarse con una cifra determinada.
Si hoy tienes un patrimonio de 100.000 € y dentro de un año has pasado a 125.000 €, tu situación financiera ha mejorado aunque tus ingresos mensuales sean exactamente los mismos.
Una práctica sencilla consiste en calcularlo cada seis o doce meses.
Tener mucho dinero en el banco tampoco significa aprovechar bien el patrimonio
Puedes tener un patrimonio neto elevado y, sin embargo, una parte importante sin generar ningún rendimiento.
Por ejemplo, si mantienes 50.000 € permanentemente en una cuenta al 0%, existe un coste de oportunidad.
Para la parte del dinero que necesitas mantener líquida puedes comparar las mejores cuentas remuneradas de Bankkers. Actualmente Bankkers compara cuentas sin comisiones, remuneradas y otras alternativas de ahorro.
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Patrimonio neto positivo no significa ausencia de problemas financieros
También hay que observar cómo está compuesto.
Dos personas pueden tener exactamente 300.000 € de patrimonio neto y estar en situaciones muy diferentes.
Una puede tener 250.000 € concentrados en su vivienda y apenas 5.000 € disponibles.
Otra puede tener 100.000 € en vivienda, 150.000 € invertidos y 50.000 € líquidos.
El patrimonio neto es el mismo, pero su liquidez, diversificación y exposición a deuda son completamente diferentes.
Por eso nuestra calculadora también muestra:
- activos totales;
- deuda total;
- activos líquidos;
- porcentaje de deuda frente a activos;
- peso de las inversiones;
- patrimonio inmobiliario neto.
Reducir deuda también aumenta tu patrimonio
No siempre necesitas ganar más dinero para aumentar tu patrimonio neto.
Cada vez que amortizas capital de una deuda, tus pasivos disminuyen y tu patrimonio aumenta.
El efecto es especialmente importante cuando tienes préstamos con intereses elevados.
Antes de contratar o refinanciar financiación puedes consultar los mejores préstamos personales y comparar siempre la TAE, no únicamente la cuota mensual. Bankkers mantiene actualmente un ranking específico de préstamos personales con TAE y condiciones verificadas.
El siguiente paso: hacer crecer el patrimonio
Una vez tienes controladas tus deudas y un colchón de liquidez, puedes plantearte qué parte del dinero está destinada al largo plazo.
En Bankkers puedes consultar las distintas opciones dentro de nuestra sección de inversión o revisar los fondos indexados.
Si quieres automatizar la inversión, también puedes consultar nuestro análisis de Indexa Capital.
La idea no es simplemente acumular más activos.
Es conseguir que, con el paso de los años, la diferencia entre lo que tienes y lo que debes sea cada vez mayor.