Los depósitos a largo plazo han vuelto al 3% TAE en España. La banca continúa elevando la rentabilidad de sus depósitos, tanto en los plazos a un año como en los de mayor duración. En estos últimos, el ahorrador ya puede aspirar a rendimientos de hasta el 3,03% sin necesidad de asumir vinculación con la entidad. Para quienes buscaban un producto de ahorro garantizado que superase ese umbral psicológico sin condiciones, la espera ha terminado.
La clave está en el «sin letra pequeña». Muchos depósitos del mercado ofrecen tipos atractivos a cambio de domiciliar nómina, contratar seguros o mantener un saldo mínimo en cuenta. Los que protagonizan la noticia de esta semana no tienen ninguna de esas condiciones: contratación directa, sin vinculación, sin productos adicionales.
Las mejores ofertas de depósitos en mayo de 2026
La mejor oferta corresponde a Renault Bank, que ha revisado al alza la remuneración de algunos de sus productos a más largo plazo. Entre ellos destaca su depósito a 36 meses, que ya ofrece ese 3,03% con una inversión mínima de 500 euros, inferior a la que exigen otras entidades. Con 20.000 euros a 36 meses a ese tipo, el resultado son 1.458 euros netos en intereses, una vez aplicados los impuestos.
Otra entidad que ha movido ficha es Cetelem, filial de crédito al consumo de BNP Paribas, que ha subido del 2,4% al 2,78% la rentabilidad de su depósito a 24 meses, con el aliciente de que es de los pocos depósitos que se puede contratar desde un solo euro.
Para quien prefiere no comprometer el dinero durante 36 meses, también hay opciones competitivas a plazos más cortos. El Depósito Confianza Tipo Fijo de Deutsche Bank España ofrece hasta un 3% TAE a 1 año para dinero nuevo procedente de otras entidades, desde 10.000 € hasta 300.000 €.
| Entidad | TAE | Plazo | Mínimo | Vinculación | FGD |
|---|---|---|---|---|---|
| Renault Bank | 3,03% | 36 meses | 500 € | No | Francés (100.000 €) |
| Deutsche Bank | 3,00% | 12 meses | 10.000 € | Dinero nuevo | Español (100.000 €) |
| Cetelem (BNP Paribas) | 2,78% | 24 meses | 1 € | No | Español (100.000 €) |
| Novum Bank (vía Raisin) | 2,85% | 12 meses | 10.000 € | No | Maltés (100.000 €) |
| Achmea Bank (vía Raisin) | 2,81% | 48 meses | — | No | Europeo (100.000 €) |
¿Por qué vuelven los depósitos al 3%?
El BCE lleva bajando tipos desde mediados de 2024, pero los bancos medianos y especializados siguen compitiendo agresivamente por captar ahorro. Varias entidades han intensificado su oferta para captar ahorro en un entorno de tipos todavía elevados y fuerte competencia entre bancos medianos y especializados. El resultado es un mercado donde los bancos grandes apenas remuneran el ahorro y los especializados ofrecen tipos muy superiores para ganar cuota.
Para el ahorrador, esto es una ventana de oportunidad: los tipos del BCE seguirán bajando en los próximos meses, y los depósitos a largo plazo con tipos fijos permiten asegurar ahora una rentabilidad que puede ser difícil de encontrar en 12-18 meses.
La diferencia entre depósito con vinculación y sin vinculación
Es el detalle que más impacta en la rentabilidad real. Un depósito al 3% TAE con vinculación puede exigir domiciliar nómina, contratar un seguro de vida, mantener un saldo mínimo en cuenta corriente o usar la tarjeta un número mínimo de veces al mes. Si no cumples todas las condiciones, el tipo efectivo baja — a veces muy por debajo del anunciado.
Un depósito al 3% sin vinculación ofrece ese tipo desde el primer euro que depositas, sin condiciones adicionales. Lo que ves es lo que cobras.
Dónde encontrar los mejores depósitos sin condiciones en España
La forma más eficiente de comparar depósitos de múltiples bancos europeos sin abrir cuenta en cada uno es a través de plataformas especializadas. Raisin agrega más de 140 depósitos de bancos europeos — todos con FGD de sus países de origen — en una sola cuenta. Abres la cuenta en Raisin, transfieres el dinero una vez y puedes contratar depósitos de distintas entidades sin trámites adicionales. Novum Bank es una de las entidades disponibles en Raisin con hasta 2,85% TAE a 12 meses.
Para quien prefiere operar con entidades con FGD español directamente, Deutsche Bank y Cetelem tienen depósitos competitivos contratables online sin ir a ninguna oficina.
¿Depósito a largo plazo o cuenta remunerada?
La pregunta clave antes de contratar cualquier depósito: ¿vas a necesitar ese dinero antes de que venza?
Un depósito a plazo fijo inmoviliza el capital durante el plazo contratado — si lo necesitas antes, generalmente pierdes los intereses y en algunos casos hay penalización adicional. Una cuenta remunerada como bunq Free (2,01% TAE) o Trade Republic (3,04% TAE para nuevos clientes) ofrece liquidez total — el dinero está disponible cuando lo necesites — a cambio de una TAE algo inferior a los mejores depósitos a largo plazo.
La combinación más sensata para la mayoría: fondo de emergencia en cuenta remunerada con liquidez total (3-6 meses de gastos) + ahorro a largo plazo en depósito a plazo fijo con la TAE más alta disponible.
La inversión implica riesgo. Los depósitos están garantizados hasta 100.000 € por el FGD del país de origen de cada entidad. Esta guía es informativa y no constituye asesoramiento financiero. Bankkers puede recibir comisiones por los enlaces de este artículo, sin coste para ti.