✓ Actualizado en abril de 2026
Necesitas dinero rápido. Puede ser un imprevisto, una reparación urgente, una factura que no esperabas o simplemente un mes complicado. En España hay varias soluciones, pero no todas sirven para lo mismo. Algunas son baratas y lentas. Otras son caras y rápidas. Y algunas merecen la pena y otras no.
Esta guía te explica qué opciones tienes, cuándo tiene sentido cada una y qué preguntas hacerte antes de firmar cualquier cosa.
Primero: la pregunta más importante
Antes de analizar ninguna opción, una pregunta fundamental: ¿cuándo puedes devolver el dinero?
Si puedes devolverlo en 30 días → microcrédito rápido. Si necesitas entre 6 y 84 meses → préstamo personal. Si tienes un coche de tu propiedad y necesitas más de 1.000 € → préstamo con aval de coche.
La respuesta a esa pregunta determina qué producto tiene sentido para ti. Empezar por el préstamo equivocado — por ejemplo, un microcrédito cuando en realidad necesitas un plazo de 12 meses — puede ser muy caro.
Opción 1: Microcréditos rápidos (hasta 1.000 €, plazo corto)
Los microcréditos son préstamos de importe pequeño con respuesta en minutos y dinero en cuenta en menos de 15-24 horas. Son caros en términos de TAE — la regulación española de enero de 2026 ha establecido límites, pero los microcréditos siguen siendo el producto de financiación más caro del mercado.
Cuándo tiene sentido: una emergencia puntual de menos de 1.000 € que puedes resolver en menos de 30 días. Solo si tienes la certeza de poder devolver en el plazo acordado.
Cuándo no tiene sentido: si no puedes devolver en 30 días (los costes de demora son altos), si necesitas más de 1.000 €, o si tienes acceso a opciones más baratas.
Vivus — primer préstamo hasta 300 € sin intereses
Primer préstamo gratuito para nuevos clientes (TAE 0%). Para clientes recurrentes, hasta 1.400 € en niveles superiores. Dinero en 15 minutos.
Creditero — hasta 300 € el primer préstamo, acepta ASNEF parcial
Similar a Vivus en estructura, con la ventaja de que acepta ASNEF en algunos casos (deuda pequeña y no financiera). Primer préstamo potencialmente gratuito, clientes recurrentes hasta 1.000 €.
Opción 2: Préstamos personales (desde 1.000 €, plazos largos)
Los préstamos personales son el producto adecuado para importes entre 1.000 € y 60.000 € con plazos de devolución entre 6 y 84 meses. La TAE es mucho más razonable que los microcréditos — desde el 6,99% en plataformas como Fintonic — y las cuotas mensuales son predecibles.
Cuándo tiene sentido: una reforma, un coche, una formación, una deuda que consolidas. Cualquier gasto relevante que puedes planificar con cuotas mensuales.
Fintonic — comparador que te muestra las mejores ofertas según tu perfil
Fintonic no es un banco: es un comparador que analiza tu perfil financiero (FinScore) y te muestra las ofertas preaprobadas de las entidades con las que colabora. TAE desde 6,99%, hasta 50.000 € y plazos de hasta 84 meses. Sin comisión de apertura para el usuario.
Cetelem — hasta 60.000 € del grupo BNP Paribas
Préstamo personal hasta 60.000 € con TAE desde 8,29%. Plazos hasta 96 meses. Sin cambio de banco ni domiciliación de nómina. Comisión de formalización del 2,5%. Es el préstamo personal más alto de nuestra comparativa — ideal para reformas grandes o vehículos.
Opción 3: Préstamos con aval de coche (desde 300 €, acepta ASNEF)
Si tienes un coche en propiedad y necesitas liquidez, los préstamos con aval de coche son una alternativa a los microcréditos con importes mucho más altos y costes más razonables. El coche actúa como garantía — en algunos casos sin cambio de titularidad.
Cuándo tiene sentido: tienes un coche, necesitas más de 300 €, estás en ASNEF o no accedes a préstamos personales bancarios.
Ibancar — el único sin cambio de titularidad del coche
Ibancar es el único del mercado donde el coche no cambia de titularidad durante el préstamo. Sigues siendo el propietario y puedes seguir usándolo. Hasta 8.000 €. Acepta ASNEF. TAE del 16,06%.
Comparativa resumen
| Producto | Importe | TAE aprox. | Plazo | ASNEF | Velocidad |
|---|---|---|---|---|---|
| Vivus | Hasta 300 € (1er préstamo) | 0% primer préstamo | 15-30 días | No | 15 min |
| Creditero | Hasta 300 € (1er préstamo) | Variable (0% posible) | 15-30 días | Parcial | 15 min |
| Fintonic | 1.000 € – 50.000 € | Desde 6,99% | 12-84 meses | Depende entidad | 24-48h |
| Cetelem | 6.000 € – 60.000 € | Desde 8,29% | Hasta 96 meses | No | Varios días |
| Ibancar (aval coche) | 300 € – 8.000 € | 16,06% TAE | Variable | Sí | Horas |
La información de este artículo es de carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero. Bankkers colabora con algunas compañías y puede recibir una comisión cuando haces clic en nuestros enlaces, sin suponer ningún coste extra para ti.