Una casa para escaparte los fines de semana puede encajar en tus planes y, aun así, exigir más ahorro del que esperabas. Al financiar una segunda vivienda, el porcentaje que presta el banco suele ser inferior al de la residencia habitual. Antes de mirar el interés, conviene saber cuánto dinero tendrás que aportar.
En esta selección comparamos tres entidades que publican condiciones para segunda residencia. No hay una ganadora universal: una oferta que financia más puede ayudarte a conservar liquidez, pero no necesariamente será la más barata. La comparación definitiva debe hacerse con propuestas para el mismo importe y plazo.
Qué bancos ofrecen hipotecas para segunda vivienda
| Entidad | Financiación publicada | Qué revisar |
|---|---|---|
| ING | Hasta el 75% del valor de tasación para clientes y el 65% para no clientes, según su información general de Hipoteca NARANJA. | Confirma qué consideración de cliente aplica a tu solicitud, la modalidad y el plazo disponible. |
| Santander | Hipoteca fija: hasta el 70% del valor de tasación y hasta 25 años para segunda residencia. | Compara el coste con y sin bonificaciones. La edad y el plazo también limitan la operación. |
| BBVA | Hasta el 70% para segunda vivienda en su simulador y oferta variable. | El simulador toma como referencia compraventa o tasación; solicita el cálculo concreto para tu inmueble. |
Son límites máximos sujetos al estudio del banco. Una tasación alta no garantiza que la entidad financie más de lo permitido por su política de compra. Tampoco hay que trasladar automáticamente a una segunda residencia los tipos anunciados para primera vivienda.
ING: una opción para comparar si ya eres cliente
La diferencia entre el 75% para clientes y el 65% para no clientes puede cambiar bastante el ahorro inicial. Con una tasación de 200.000 €, equivaldría a topes de 150.000 € y 130.000 €, respectivamente, antes del análisis de la solicitud. Pide una simulación que indique cuánto te conceden realmente y qué productos necesitas para acceder al precio propuesto.
Santander: financiación a tipo fijo con plazo de hasta 25 años
La ficha de su hipoteca fija distingue expresamente segunda residencia de vivienda habitual. Para la segunda publica un máximo del 70% de tasación y 25 años. Esto permite hacer una primera cuenta de la entrada necesaria, aunque el tipo y la TAE deben confirmarse en una oferta para tu operación.
Las bonificaciones pueden reducir el interés a cambio de ingresos domiciliados u otros productos. Pide el coste anual de cada uno: pagar menos intereses no compensa por sí solo un seguro mucho más caro.
BBVA: otra propuesta que conviene poner sobre la mesa
BBVA recoge un máximo del 70% para segunda vivienda. Su simulador permite indicar el uso del inmueble y obtener una primera estimación. Utilízala para comparar, pero no como confirmación de concesión: el banco tendrá que revisar ingresos, deudas y vivienda.
Cuánto ahorro necesitas: ejemplo con una casa de 200.000 €
Supongamos que el precio y la tasación coinciden en 200.000 € y que el banco aprueba 140.000 €. Tendrás que aportar 60.000 € para completar el precio, además de los impuestos y gastos de compraventa que correspondan y los costes a tu cargo de la financiación.
| Concepto | Importe del ejemplo |
|---|---|
| Precio de compra | 200.000 € |
| Hipoteca aprobada | 140.000 € |
| Aportación para completar el precio | 60.000 € |
| Impuestos, gastos y colchón de seguridad | Se calculan aparte según operación y ubicación |
No vacíes el colchón de emergencia para llegar a la firma. Una segunda casa también tiene comunidad, mantenimiento, suministros y posibles reparaciones cuando no la estás utilizando.
Cómo elegir sin quedarte solo con el TIN
Solicita propuestas con el mismo capital y plazo. Compara la TAE, el importe total adeudado, las cuotas y el coste de los productos asociados. En una variable o mixta, calcula además qué pasaría si el tipo subiera: la cuota inicial no representa todo el préstamo.
Si ya pagas otra hipoteca, incorpora ambas cuotas y el resto de préstamos a tu presupuesto. Tampoco bases la viabilidad en que podrás alquilar la vivienda todos los meses: puede haber periodos sin ingresos y gastos imprevistos.
Puedes empezar por nuestra guía para conseguir una mejor hipoteca y comparar hipoteca fija y variable.
Preguntas frecuentes
La entidad puede estudiar la operación, pero valorará el conjunto de tus deudas y tu capacidad para pagar ambas.
Debes comunicar el uso previsto al banco. No des por hecho que una oferta para disfrute personal cubre cualquier inversión inmobiliaria.
Solo podrás saberlo comparando ofertas personalizadas equivalentes. Los porcentajes máximos de financiación no son un ranking de precios.
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