Cuenta Facto: ya no renta, pero sus depósitos sí (opiniones 2026)

Si has oído hablar de la Cuenta Facto como una de las cuentas remuneradas de referencia, hay algo que debes saber antes de abrirla: la Cuenta Facto ya no paga intereses. BFF Bank (el banco italiano detrás de Facto) eliminó la rentabilidad de la cuenta, pero mantiene lo que de verdad le dio fama: sus depósitos a plazo fijo, que siguen entre los más competitivos del mercado. Te explicamos cómo funciona realmente Facto en 2026, cuánto pagan sus depósitos y si es seguro meter tu dinero en un banco italiano.

¿Qué es Facto y por qué su cuenta ya no renta?

Facto es la marca comercial con la que BFF Bank (antigua Banca Farmafactoring) opera en España. Es un banco italiano con sucursal en nuestro país, lo que tiene una implicación importante que veremos luego: la garantía de tus depósitos depende del fondo italiano, no del español.

Durante un tiempo, la Cuenta Facto remuneraba el saldo y competía de tú a tú con las mejores cuentas remuneradas. Eso se acabó: BFF retiró la rentabilidad de la cuenta y la dejó como una cuenta operativa sin intereses, cuya única función hoy es servir de cuenta vinculada para contratar y cobrar los intereses de sus depósitos. Si buscabas rentabilidad en la cuenta, tendrás que mirar hacia sus depósitos a plazo fijo.

Los depósitos Facto: esto es lo que sí paga

Aquí está el verdadero atractivo de Facto. El depósito a 12 meses ofrece un 2,63% TAE (TIN 2,63% desde el primer mes), con los intereses abonados trimestralmente en tu cuenta. Puedes elegir el plazo que quieras entre 3 meses y 5 años, adaptándolo a cuándo vas a necesitar el dinero.

Las condiciones son claras: importe mínimo de 5.000 € (máximo 3.000.000 €), sin comisiones y sin requisitos de vinculación más allá de abrir la cuenta. El punto a tener en cuenta es que no admite cancelación anticipada: una vez contratado, el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento, así que no metas ahí fondos que puedas necesitar antes de tiempo. Tampoco hay renovación automática, lo que en realidad es bueno: al vencer decides tú qué hacer, sin quedarte atrapado en una renovación a peor tipo.

¿Es seguro Facto? El detalle de la garantía italiana

Es la pregunta que todo el mundo se hace con la banca extranjera, y la respuesta es sí, con un matiz que conviene entender. Tus depósitos están garantizados hasta 100.000 € por titular, pero por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia, no por el español. En la práctica la protección es equivalente (ambos fondos forman parte del sistema europeo armonizado y cubren los mismos 100.000 €), pero si algo fuera mal, el trámite de recuperación se gestionaría a través del fondo italiano. Para la inmensa mayoría de ahorradores esto no supone ningún problema real; simplemente conviene saberlo.

Un punto cómodo frente a otros bancos europeos: Facto tiene sucursal en España y practica directamente la retención fiscal de los intereses, así que no tienes que lidiar tú con la declaración de rentas extranjeras ni con el modelo 720 que sí complica otros depósitos de fuera.

Cómo contratar un depósito Facto

Todo el proceso es online. Rellenas el formulario con tus datos personales y fiscales, descargas y firmas el contrato digitalmente, y haces una transferencia desde otra cuenta de tu titularidad (no se admiten ingresos de terceros). Necesitarás DNI o pasaporte, un justificante de ingresos y un extracto bancario. Requisitos: ser mayor de 18 años y tener residencia fiscal en España. Admite hasta 2 titulares.

¿Merece la pena Facto en 2026?

Si lo que buscas es una cuenta remunerada donde aparcar dinero con disponibilidad total, Facto ya no es tu sitio: su cuenta no paga. Pero si tienes un ahorro que no vas a tocar durante unos meses o años y quieres asegurarte una rentabilidad fija sin sustos, sus depósitos son de los más sólidos del mercado, con la tranquilidad de la garantía europea de 100.000 € y la comodidad de la retención fiscal en España. Es una opción pensada para el ahorro a plazo, no para el día a día.

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