Cada vez que lees sobre una cuenta o un depósito, aparece la misma frase: «cubierto por el FGD hasta 100.000 €». Es una de las palabras más importantes y tranquilizadoras de las finanzas personales, pero mucha gente no sabe exactamente qué significa. En esta guía te explicamos qué es el Fondo de Garantía de Depósitos, qué cubre, qué no, y por qué es la red de seguridad de tus ahorros.
Qué es el FGD
El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es un fondo, respaldado por ley, que garantiza que recuperarás tu dinero (hasta cierto límite) si el banco donde lo tienes quiebra. Es, literalmente, un seguro para tus ahorros.
En España se llama Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, y todos los bancos que operan en el país están obligados a estar adheridos a él y a aportar dinero periódicamente. Ese dinero se acumula para, si una entidad no puede devolver los depósitos de sus clientes, poder pagarles. En pocas palabras: gracias al FGD, si tu banco quiebra, no pierdes tus ahorros (hasta el límite garantizado).
Cuánto cubre el FGD: 100.000 €
El límite es la clave. El FGD cubre hasta 100.000 € por titular y por entidad. Desmenucemos esos dos conceptos:
Por titular: el límite es por persona. Si una cuenta tiene dos titulares, la cobertura es de 100.000 € para cada uno, es decir, 200.000 € en total para esa cuenta.
Por entidad: el límite es por banco, no por cuenta. Si tienes tres cuentas en el mismo banco con 40.000 € cada una (120.000 € en total), solo están cubiertos 100.000 €. En cambio, si repartes ese dinero en tres bancos distintos, cada uno está cubierto hasta 100.000 €.
Esta es la razón por la que quien tiene mucho ahorro suele repartirlo entre varios bancos: para que cada porción esté por debajo del límite y quede totalmente garantizada.
Qué cubre exactamente el FGD
El FGD cubre el dinero depositado en:
- Cuentas corrientes
- Cuentas remuneradas y de ahorro
- Depósitos a plazo fijo
Es decir, el dinero que tienes «guardado» en el banco en forma de saldo o depósito.
Qué NO cubre el FGD
Aquí está un punto que mucha gente no tiene claro. El FGD no cubre las inversiones, porque no son depósitos. No están cubiertos por el FGD:
- Fondos de inversión
- Acciones y ETFs
- Planes de pensiones
- Criptomonedas
Estos productos tienen otra protección. Las inversiones (fondos, acciones) están cubiertas, en caso de mala gestión o fraude de la entidad, por el FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones), con su propio límite. Pero ojo: ni el FGD ni el FOGAIN cubren las pérdidas por el mercado. Si inviertes y tu inversión baja de valor, eso es riesgo de mercado, no algo que ningún fondo de garantía cubra. Los fondos de garantía protegen contra la quiebra o el fraude de la entidad, no contra que una inversión salga mal.
El FGD en Europa: la misma protección en toda la UE
Un punto importante si te interesan cuentas o depósitos de bancos europeos. Por directiva europea, todos los países de la UE tienen su propio FGD con la misma cobertura de 100.000 € por titular.
Es decir, un depósito en un banco alemán, francés, italiano o de cualquier país de la UE está igual de garantizado que uno español, hasta 100.000 €. Lo único que cambia es el nombre del fondo y el país que lo gestiona; la cuantía y la protección son equivalentes. Por eso, cuando ves un depósito de un banco europeo «con FGD holandés» o «FGD maltés», la garantía es la misma que la española.
Por qué el FGD te da tranquilidad
El FGD es la razón por la que puedes confiar tu dinero a un banco (grande o pequeño, español o europeo) sin miedo a perderlo si la entidad tiene problemas. Mientras estés por debajo de los 100.000 € por entidad, tu dinero está garantizado por ley.
Esto es especialmente relevante con los neobancos y bancos europeos que ofrecen mejores condiciones: aunque sean menos conocidos que un gran banco tradicional, si están adheridos a un FGD europeo, tu dinero tiene exactamente la misma protección. Lo aplicamos al comparar productos en nuestros rankings de mejores cuentas remuneradas y mejores depósitos a plazo fijo, donde siempre indicamos el FGD de cada entidad.
Preguntas frecuentes
El Fondo de Garantía de Depósitos es un fondo respaldado por ley que garantiza que recuperarás tu dinero, hasta 100.000 € por titular y entidad, si el banco donde lo tienes quiebra. Es un seguro para tus ahorros.
Hasta 100.000 € por titular y por entidad. En una cuenta con dos titulares, son 100.000 € para cada uno (200.000 € en total). El límite es por banco, así que repartir el dinero entre varias entidades multiplica la cobertura.
No. El FGD solo cubre depósitos (cuentas y depósitos a plazo). Las inversiones (fondos, acciones, planes de pensiones) están cubiertas por el FOGAIN contra el fraude o mala gestión de la entidad, pero ningún fondo cubre las pérdidas por el mercado.
Sí. Por directiva europea, todos los países de la UE tienen su FGD con la misma cobertura de 100.000 € por titular. Un depósito en un banco alemán, francés o de otro país de la UE está igual de garantizado que uno español.
Repartiendo el dinero entre varias entidades distintas, ya que el límite de 100.000 € es por banco. Con 300.000 € en tres bancos diferentes, cada porción de 100.000 € queda totalmente cubierta.
Bankkers es una web informativa. Este contenido es educativo y no constituye asesoramiento financiero.
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