✓ Actualizado en julio de 2026 · Revisamos el ranking cada mes
Más del 32% de las cuentas abiertas en España tienen dos o más titulares — no solo parejas, también compañeros de piso, hermanos o socios que comparten gastos fijos. La cuenta conjunta más adecuada depende de para qué la queréis usar: ¿solo para pagar gastos comunes o también para ahorrar juntos? ¿Queréis que ambos operen libremente o con control conjunto?
En julio de 2026 hay cuentas conjuntas sin comisiones con hasta 2,50% TAE, con tarjetas para cada titular y hasta 5 cotitulares posibles. Aquí están las mejores.
Las mejores cuentas para dos titulares en julio de 2026
| Cuenta | Máx. titulares | TAE saldo | Tarjeta cotitular | Lo mejor |
|---|---|---|---|---|
| BBVA Cuenta Online | 2 | 0% | Sí — gratuita | Hasta 1.200 € bienvenida · CVV dinámico · app premiada |
| Sabadell Cuenta Online | 2 | 2% TAE primer año | Sí — gratuita | 2% TAE + hasta 400 € bonus · nómina desde 600 €/mes |
| Bankinter Cuenta Digital | 4 | 2,5% TAE hasta 15/06/2026 | Solo primer titular | Hasta 4 titulares · 2,5% TAE sin condiciones |
| ING Cuenta NoCuenta | 2 | 0,30% TAE | Sí — gratuita | Sin condiciones · Cuenta Naranja 1% TAE con nómina |
| Openbank | 2 | 2,02% TAE hasta 30/06/2026 | Sí — gratuita | 2,02% TAE sin condiciones · FGD español · cajeros Santander |
| Imagin | 5 | 0% | Sí — gratuita para cada uno | Hasta 5 titulares · 11.000 cajeros CaixaBank · sin comisiones |
| bunq | 10 | 2,01% TAE | Sí | Hasta 10 titulares · subcuentas · 2,01% TAE sin condiciones |
| Revolut | 2 | 1,25% TAE | Sí | Mejor para viajar · 36 divisas · gastos compartidos en app |
| N26 | 2 | 0,50% TAE | Sí | App más limpia · IBAN español · sin comisión divisa |
La mejor para el mayor bonus: BBVA
La Cuenta Online BBVA es la opción con mayor bonus de bienvenida para cuentas conjuntas — hasta 1.200 € brutos vigentes hasta el 08/06/2026. Sin comisiones, sin condiciones de nómina obligatoria, tarjeta Aqua Débito gratuita con CVV dinámico para cada titular y la app bancaria mejor valorada del sector.
El único requisito relevante: ambos titulares deben ser nuevos clientes de BBVA. Si uno ya tiene cuenta en BBVA no podéis abrir la Cuenta Online conjunta — en ese caso podéis añadir un cotitular a la cuenta existente desde la app.
Si queréis saber cómo abrir la cuenta conjunta paso a paso, lo explicamos en detalle en nuestro artículo cómo abrir una cuenta conjunta en BBVA.
👉 Ver análisis completo de BBVA
La mejor con TAE + bonus: Sabadell
La Cuenta Online Sabadell combina hasta 400 € de bonus con el 2% TAE sobre el saldo durante el primer año — el mayor retorno combinado del mercado para cuentas conjuntas. La nómina mínima es de solo 600 €/mes — la más baja de los bancos tradicionales del ranking. Tarjeta de débito y crédito gratuitas para cada titular.
Con 15.000 € de saldo compartido durante 12 meses: 300 € de intereses más el bonus de hasta 400 € = hasta 700 € brutos el primer año. Sin permanencia.
👉 Ver análisis completo de Sabadell
La mejor TAE sin condiciones: Bankinter o Openbank
Bankinter Cuenta Digital ofrece el 2,5% TAE hasta el 15/06/2026 sin ninguna condición — sin nómina, sin recibos, sin mínimo. Permite hasta 4 titulares — la mayor de los bancos tradicionales del ranking. Solo la tarjeta del primer titular es gratuita; los cotitulares adicionales pueden no recibir tarjeta propia sin coste.
Openbank ofrece el 2,02% TAE hasta el 30/06/2026 sin condiciones, con FGD español y acceso a más de 5.000 cajeros Santander en España. Para la pareja que quiere TAE sin condiciones con respaldo de la banca tradicional, Openbank es la referencia.
La más estable a largo plazo: ING
ING no tiene la mayor TAE ni el mayor bonus — tiene el 1% TAE permanente en la Cuenta Naranja vinculada mientras cualquiera de los titulares mantenga la nómina domiciliada, sin fecha de caducidad. Es la única cuenta conjunta del ranking cuya TAE no caduca en 12 meses.
La Cuenta NoCuenta de ING es la cuenta operativa para el día a día — sin comisiones, con Bizum, tarjeta gratuita para cada titular y acceso a la mayor red de cajeros gratuitos entre bancos sin comisiones en España.
La mejor para grupos de más de 2: Imagin y bunq
Imagin — de CaixaBank — permite hasta 5 titulares, cada uno con su propia tarjeta gratuita y acceso a los más de 11.000 cajeros CaixaBank en España sin comisión. Es la única cuenta del ranking que permite 5 titulares con tarjeta gratuita para cada uno. Ideal para grupos de amigos, compañeros de piso o familias que quieren centralizar los gastos comunes.
bunq permite hasta 10 titulares y combina eso con el 2,01% TAE sin condiciones con abono semanal y hasta 25 subcuentas con IBAN propio para organizar el dinero por objetivos — vacaciones, alquiler, ahorro conjunto. Para el grupo que quiere la mayor flexibilidad y organización del dinero, bunq no tiene rival.
La mejor para parejas que viajan: Revolut
Revolut tiene la función de gastos compartidos más avanzada del mercado — puedes dividir gastos con el cotitular directamente desde la app, ver quién debe qué y saldar deudas con un toque. Para parejas que viajan juntas, pagan en distintas divisas y quieren control total del gasto compartido, Revolut es la opción más completa. Hasta 1.000 €/mes de cambio de divisa sin comisión en el plan gratuito, tarjetas virtuales de un solo uso y Bizum nativo.
Cuenta indistinta vs mancomunada: elige bien
Antes de abrir cualquier cuenta conjunta hay que elegir la modalidad:
Cuenta indistinta — cada titular opera libremente sin permiso del otro. Cualquiera puede transferir, pagar o retirar sin autorización. Es la más práctica para el día a día. La mayor parte de cuentas de este ranking son indistintas por defecto.
Cuenta mancomunada — requiere la firma o consentimiento de ambos titulares para determinadas operaciones. Más control, menos agilidad. Adecuada cuando hay asimetría en la confianza o cuando se gestiona dinero de terceros.
La fiscalidad de las cuentas conjuntas: el punto que más se olvida
Todos los titulares son propietarios del dinero desde la perspectiva fiscal — Hacienda lo atribuye a partes iguales salvo que se especifique lo contrario. Esto tiene consecuencias prácticas:
Si uno de los titulares aporta más dinero que el otro, desde el punto de vista fiscal el saldo se reparte al 50% igualmente. Para evitar problemas en la declaración de la Renta o ante una eventual herencia, conviene documentar las aportaciones reales de cada cotitular.
La recomendación más práctica: usa la cuenta conjunta exclusivamente para gastos compartidos — alquiler, suministros, compra — y mantén cuentas individuales para los ingresos propios de cada uno.
Cómo elegir la cuenta conjunta correcta para tu caso
| Perfil | Cuenta recomendada | Por qué |
|---|---|---|
| Pareja — máximo bonus | BBVA | Hasta 1.200 € bienvenida · tarjeta para cada uno · sin condiciones |
| Pareja — mayor TAE + bonus | Sabadell | 2% TAE + hasta 400 € · nómina desde 600 €/mes |
| Pareja — TAE sin condiciones | Openbank | 2,02% TAE sin nómina · FGD español · cajeros Santander |
| Pareja — estabilidad a largo plazo | ING | 1% TAE permanente · sin caducidad · mayor red cajeros |
| Pareja — viajes y divisas | Revolut | Gastos compartidos · 36 divisas · sin comisión cambio |
| Grupo de más de 2 | Imagin o bunq | Imagin hasta 5 titulares · bunq hasta 10 titulares con TAE |
| Compañeros de piso | Imagin | Hasta 5 titulares · tarjeta para cada uno · 11.000 cajeros |
Preguntas frecuentes
Para el mayor bonus: BBVA hasta 1.200 € hasta el 08/06/2026. Para mayor TAE con bonus: Sabadell 2% TAE + hasta 400 €. Para TAE sin condiciones: Openbank 2,02% TAE hasta 30/06/2026. Para estabilidad a largo plazo: ING 1% TAE permanente.
Depende del banco. La mayoría permite 2 titulares. Bankinter permite hasta 4. Imagin permite hasta 5. bunq permite hasta 10 titulares con TAE incluida. Para grupos numerosos, Imagin y bunq son las únicas opciones realmente accesibles.
En una cuenta indistinta, sí — cualquier titular puede operar libremente. En una cuenta mancomunada no — se necesita la firma de ambos. La mayoría de cuentas de este ranking son indistintas por defecto.
Los intereses se dividen a partes iguales entre los titulares en el borrador de la Renta. El saldo de la cuenta se considera propiedad al 50% de cada titular salvo que se documente lo contrario ante Hacienda.
Sí en todos los casos de este ranking. BBVA, Sabadell, Bankinter, ING, Openbank, Imagin, bunq, Revolut y N26 permiten apertura 100% online con verificación de identidad digital para ambos titulares.
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